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银行理财专家认为，规划得好4年可存12万元
本报讯 “我月收入2500元，至今无任何积蓄，怎么办呢？”日前，一市民在网上发帖，寻找月收入2500元的理财方法，引起市民广泛关注和讨论。
这位市民称，她今年28岁，至今属于月光族，已经工作10年，月收入2500元，没得任何积蓄，什么东西也没买，也不知道把钱花在什么地方了。
她说，上个月22日发工资以后，除去交保险费，其余的钱基本上没动，现在想规划一个每月理财方案，不知道该如何处理每个月的工资。
求助理财方法的消息在网上发布后，引起市民广泛关注和共鸣。
“我的月收入也在2000多元，每个月都感觉自己缺钱用。”沙坪坝区天星桥的邵小姐称，她在沙坪坝区一事业单位上班，平均每个月收入2500元左右，工作5年了只有几千元积蓄，而且什么值钱的东西都没有买。
一位网友说，30岁左右的人，最好不要当月光族，每月固定存500元或800元。最初只养成固定存钱的习惯，以后就收入的增加来考虑存钱或投资。还有网友认为，对于月收入3000元左右的工薪族来说，养成每天计账的习惯非常重要。晚上记账时会清楚地记得花了多少钱、花到什么地方了，这笔钱该不该花。
那么，月收入2500元左右究竟该怎样理财，我市有关银行理财专家介绍了两种理财方法（见图表）。记者 张彬
理财方法1：
合理规划4年存12万
对于月收入2500元左右的工薪族来说，把基本生活开支交给家人负担，如果合理规划出一个“四年计划”，完全可以在4年内存款12万元。
银行理财专家认为，工薪族月收入2500元，理财一定要循序渐进，可以在第一年积攒1万元本钱，在第二年到第四年期间加大投资力度。
在第二年初的时候，用手中的1万元资金，购买银行理财产品，预期年收益率可达8％，全年收益800元。
与此同时，把月工资逐月买入债券型基金，全年3万元的平均年收益预计3％，全年收益可达30000元×3％＝900元。第二年的理财总收益可达1700元。
由于工薪族手头的闲钱是每月积攒，再加上属于基本生活资金，所以不能投资于风险较大的股票型基金中，在第三年和第四年，仍然重复第二年的投资路径。
如此，月收入2500元的工薪族，4年时间存款12万元左右应该不成问题。
理财方法2：
三种投资渠道一起上
不要以为月收入2500元没有投资渠道，银行理财专家称，投资理财市场有三种渠道适合低收入者，三种投资渠道一起上，几年时间总收益相当可观。
首先，定期存款。工薪族可以制订一个“强制存款计划”，比如，每个月底把下一个月的开支计划好，工资余钱在月初的时候拿到银行存定期，让小额闲散资金到银行赚利息。
其次，储蓄国债。时下储蓄国债的收益率要比同档定期存款高得多，上一年在银行存定期积累下来的资金，可以第二年拿出一半投资于储蓄国债。
第三，理财产品。许多银行推出有保本型理财产品，多数年收益率可达8%左右，而且资金流动性也比较高，可以把剩余的全部资金投入到理财产品上，即使临时缺钱用也可提前赎回。
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